Pour qui ?
- Une épargne de projet, toujours disponible
- Diversifier sur les marchés, à votre rythme
- Transmettre un capital à vos proches
- Compléter vos revenus par des rachats programmés
Comment ça marche
Étape 1 : Vous versez
Sur le fonds en euros, garanti, et sur des unités de compte.
Étape 2 : Vous retirez
Rachats partiels ou totaux à tout moment, sans blocage.
Étape 3 : Vous transmettez
Le capital va aux bénéficiaires désignés, hors succession.
Avantages et points de vigilance
Ce qu’il apporte
- Épargne disponible à tout moment
- Très large choix de supports
- Fiscalité des gains allégée après 8 ans
- Transmission hors succession
Points de vigilance
- Perte en capital possible sur les unités de compte
- Rendement du fonds en euros non garanti
- Frais à comparer de près
- Clause bénéficiaire standard parfois inadaptée
Fiscalité
- Rachat après 8 ans
- Abattement annuel de 4 600 €, 9 200 € pour un couple
- Primes versées avant 70 ans
- 152 500 € d’abattement par bénéficiaire
- Primes versées après 70 ans
- Abattement global de 30 500 €, gains exonérés
L’avis du conseiller
Nous construisons l’assurance-vie avec vous et la faisons évoluer au fil des années. La clause bénéficiaire compte autant que le choix des supports.
Luc Servaes, fondateur d’Atrium Gestion Conseil
Questions fréquentes
Comment rédiger la clause bénéficiaire d’une assurance-vie ?
La clause standard (« mon conjoint, à défaut mes enfants… ») convient à de nombreuses familles, mais pas à toutes. Famille recomposée, enfant mineur, souhait de protéger un proche ou d’optimiser la transmission : une clause rédigée sur mesure, éventuellement démembrée, permet d’exprimer précisément vos volontés. Elle peut être déposée chez un notaire.
Peut-on retirer son argent d’une assurance-vie avant 8 ans ?
Oui, l’épargne reste disponible à tout moment. Avant 8 ans, seule la part de gains comprise dans le rachat est imposée, au prélèvement forfaitaire unique et aux prélèvements sociaux. Le cap des 8 ans ne conditionne que la fiscalité, pas la disponibilité.
Une assurance-vie ouverte après 70 ans est-elle encore intéressante ?
Oui. Les primes versées après 70 ans bénéficient d’un abattement global de 30 500 €, et les gains générés par le contrat sont exonérés de droits de succession. Sur une longue durée, cet avantage peut devenir significatif.
Combien de contrats d’assurance-vie faut-il détenir ?
Il n’existe pas de nombre idéal. Plusieurs contrats peuvent permettre de diversifier les assureurs, de prendre date fiscalement ou d’adapter la clause bénéficiaire à chaque objectif. Nous recommandons surtout de privilégier la qualité des contrats et la cohérence de l’ensemble.
Fiche d’information générale, à jour en 2026 : elle ne constitue pas un conseil personnalisé, et tout investissement comporte un risque de perte en capital.